Hiện nay, công việc quan hệ khách hàng cá nhân trong ngân hàng trở nên khá phổ biến và được nhiều người lựa chọn bởi sự mới mẻ, thú vị mà cũng đầy thử thách của nó. Để hiểu hơn về công việc này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu công việc quan hệ khách hàng cá nhân qua bài viết dưới đây.
1. Quan hệ khách hàng cá nhân là gì?
Chuyên viên (hoặc một nhân viên) quan hệ khách hàng cá nhân là những người tiếp xúc, liên hệ trực tiếp với khách hàng để tư vấn và bán các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp. Khoản vay nợ, gửi tiết kiệm hoặc thẻ… có thể là các dịch vụ mà nhân viên/ chuyên viên ở vị trí này phải tư vấn đến khách hàng. Song song với công việc đó họ, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ của khách hàng trước khi chuyển cho bộ phận có liên quan thẩm định lại.
Xét trong phạm vi ngân hàng, vị trí này rất quan trọng, vì họ là những người đại diện cho doanh nghiệp để hàng ngày tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Do vậy mà vị trí này thường đòi hỏi điều kiện tuyển dụng rất khắt khe.
2. Công việc của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân?
Vậy chính xác, một chuyên viên/nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân làm nhưng công việc gì, cụ thể như sau:
- Đầu tiên, họ là người chủ động tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm – dịch vụ của công ty.
- Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho họ những sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
- Dựa trên các tiêu chí như: uy tín, khả năng tài chính, tình hình kinh doanh, khả năng trả nợ gốc và lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay… Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần thẩm định xem khách hàng này có đảm bảo các yêu cầu để vay vốn theo quy định không?
- Làm báo cáo thẩm định theo quy trình của ngân hàng và trình các cấp xét duyệt cho vay hoặc từ chối cho vay.
- Sau đó, họ chính là người lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và các hồ sơ văn bản có liên quan theo đúng quy định và trình tự ngân hàng đã quy định.
- Chuyên viên/nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân sẽ theo dõi và lập hồ sơ giải ngân theo các quy định về giải ngân của ngân hàng trong trường hợp khách hàng có nhu cầu giải ngân.
- Họ là người cần theo sát khách hàng để theo dõi việc trả nợ gốc cùng lãi vay theo hợp đồng và có những biện pháp kịp thời khi thấy những điều bất thường xảy ra.
- Họ còn có trách nhiệm chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, thúc giục khách hàng trả nợ khi trường hợp xấu xảy ra đó là phát sinh nợ xấu. (Tham khảo: Cách quản lý nợ hiệu quả trong doanh nghiệp)
Để làm được công việc này, một Chuyên viên/ Nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân cần có một số kỹ năng như: Sự trung thực, Sự nhanh nhẹn, linh hoạt, chủ động, khả năng tư duy và biết nắm bắt cơ hội tốt và có kiến thức chuyên môn vững vàng.
Chúc cho những người theo đuổi và có đam mê với công việc quan hệ khách hàng cá nhân luôn giữ được lửa đam mê và thành công.
>> Phần mềm quản lý bán hàng trợ thủ đắc lực cho các nhà kinh doanh.
>> Xem thêm: Kỹ năng chăm sóc khách hàng hiệu quả, tăng doanh thu
